Els fitxers, registres o llistes de morosos són sistemes d'informació creditícia que recullen dades d'impagament, ja sigui de persones físiques o jurídiques, sobre deutes dineraris, crediticis o financers. Sota aquesta definició, no obstant això, s'amaga un ampli ventall de maneres d'acabar sent registrat en un d'aquests fitxers, que perjudiquen greument a qui figura en ells, ja que restringeix el seu accés a qualsevol tipus de finançament. En aquesta ocasió, li explicarem les condicions legals que han de complir-se per a poder incloure a una persona en un fitxer de morosos, així com també la seva consegüent sortida.

En primer lloc, ha d'existir un deute cert, vençut i exigible, tractant-se d'un deute real que devia pagar-se en una data passada i amb la qual no es va complir. És més, la quantitat mínima deguda per a procedir a aquesta inclusió és de 50 euros per a les persones físiques i de 300 euros per a les persones jurídiques. No poden comunicar-se deutes amb menys de quatre mesos d'antiguitat, així com tampoc deutes que estiguin discutint-se en un procediment administratiu, judicial o arbitral. Així mateix, resulta necessari que en el moment de contractar el bé o servei l'empresa hagués informat de manera explícita la possibilitat de ser inclòs en un registre de solvència patrimonial, i en cas de procedir amb tal registre, ha d'haver existit un requeriment previ de pagament, a més de l'obligació del propi fitxer d'informar de la seva inclusió en 30 dies.

Si es troba registrat en un fitxer de morosos, li interessarà saber que existeixen diversos supòsits pels quals es pot sortir d'ells, o el que és el mateix, cancel·lar les seves dades. El primer supòsit es produeix quan la inclusió ha estat realitzada per error, quan no concorren els requisits legals anteriorment explicats per a la seva inscripció o quan s'ha superat el termini màxim legal de sis anys de permanència en aquests fitxers, i tot això encara que el deute no hagués estat saldat. En aquests tres casos s'ha de procedir a sol·licitar la baixa al titular del fitxer quan es tingui notícia de la inclusió, el qual haurà de respondre en un termini de 10 dies, sabent que, si no ho fa, podríem interposar una reclamació formal davant l'Agència Espanyola de Protecció de Dades. A més, pot sol·licitar-se en via judicial una indemnització pels danys i perjudicis causats per la inscripció en el registre de morosos, en tant la Llei orgànica de Protecció de Dades Personals estableix que l'indegut tractament d'aquestes dades suposa una vulneració del dret fonamental a l'honor.

D'altra banda, si la inscripció en el registre de morosos s'ha efectuat complint tots els requisits legals, l'única manera de sortir d'ells és reconeixent el deute i procedint al seu pagament. En ser el creditor el que inscriu al deutor en el registre, també ha de responsabilitzar-se ell de sol·licitar la seva sortida, una vegada acreditat el pagament del deute. Igualment, la cancel·lació de les dades pot sol·licitar-se directament al responsable del fitxer mitjançant el justificant de pagament que acrediti la inexistència del deute.

Finalment, ha d'assegurar-se que realment ja no s'hi troba registrat, ja que molts fitxers conserven indegudament les dades a “saldo zero” o indicant “deute pagat”, per la qual cosa existeix la possibilitat de conèixer que una vegada sí que va ser morós. Si bé és possible gestionar per un mateix la sortida d'un fitxer de morosos, li recomanem comptar amb l'assessorament d'un advocat per si la inclusió hagués estat indeguda o per a assegurar-se que el procés ha complert amb totes les garanties.

HORCAJADA ADVOCATS, advocats de Lleida especialistes en Dret Bancari. Contacti amb nosaltres i l'ajudarem, telefoni al 973281424 / 609721439 o enviï'ns un correu electrònic a info@horcajada-abogados.com.