El Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) ha dictat sentència, de data 13 de juliol de 2023, resolent una qüestió prejudicial plantejada per un Jutjat espanyol sobre les clàusules que estableixen l'Índex de Referència dels Préstecs Hipotecaris (IRPH) concertats amb consumidors. Aquest indicador reflecteix la mitjana dels tipus d'interès aplicats per l'entitats financeres en els préstecs hipotecaris, i al llarg dels anys ha estat objecte de controvèrsia per la seva opacitat, falta de transparència en la contractació i per resultar en general més elevat que l'Euríbor.

La sentència europea ha corregit la postura del Tribunal Suprem i ha establert les bases per a un major escrutini de les clàusules del IRPH en els contractes hipotecaris, promovent la transparència en el sector financer, reforçant la protecció dels drets dels consumidors i recolzant les reclamacions dels consumidors afectats per la falta d'informació sobre la possible aplicació d'un diferencial negatiu en el IRPH.

En la part dispositiva de la sentència, el TJUE analitza el valor que cal donar a la manifestació continguda en la Circular 5/1994 del Banc d'Espanya, de la qual es desprèn la necessitat d'aplicar un diferencial negatiu al IRPH, atesa la seva forma de càlcul, a fi d'igualar el tipus d'interès amb el tipus d'interès del mercat. Es tracta d'una informació important que havia de ser traslladada al consumidor de manera adequada, per la qual cosa no se li pot exigir a un consumidor mitjà la realització d'una tasca de recerca jurídica.

En aquest sentit, incumbeix el Jutjat espanyol verificar que la informació proporcionada era suficient per a permetre que un consumidor mitjà, normalment informat i raonablement atent i perspicaç, tingués coneixement efectiu dels mètodes de càlcul de l'índex de referència. Així doncs, el jutge nacional haurà de pronunciar-se sobre la qualificació concreta d'una clàusula contractual determinada, en funció de les circumstàncies pròpies del cas, així com comprovar si la mera referència dels mètodes de càlcul del IRPH en les escriptures resulten suficients, avaluant l'abusivitat de l'índex i permetent la possibilitat de declarar-lo com a abusiu i nul.

Per tot això, entenem que la recent sentència dictada pel TJUE s'ha pronunciat a favor dels consumidors, declarant que les hipoteques referenciades al IRPH poden ser considerades abusives si es determina que va existir falta de transparència en la seva aplicació, obrint la porta als afectats per a reclamar i recuperar les quantitats pagades de més indegudament.

HORCAJADA ADVOCATS, advocats de Lleida especialistes en Dret Bancari. Si té una hipoteca referenciada al IRPH, contacti amb nosaltres i l'ajudarem, telefoni al 973281424 / 609721439 o enviï'ns un correu electrònic a info@horcajada-abogados.com.